Wer seinen Lebensstandard im Alter halten will, muss Initiative zeigen. Jeder weiß, dass die heutigen Erwerbstätigen mit der gesetzlichen Rente nicht mehr auskommen werden. Doch je mehr darüber berichtet wird, desto verunsicherter reagieren die meisten.

• - Woran erkenne ich eine gute Altersvorsorge?
• - Welche Vorsorge passt sich meinem Leben an?
• - Welchem Anbieter kann ich vertrauen?
• - Wie lege ich mein Geld sicher an?

Das alles sind Fragen, die die Menschen belasten.

Anstatt eine Entscheidung zu treffen, tagen viele ihre Sorgen mit sich herum, aus Angst, das Falsche zu tun.

Höchste Zeit für jemanden, der die Nöte der Menschen erkennt. Der Ihnen die Sorgen abnimmt und das Leben leichter macht.

Höchste Zeit für SIGGI.

Wer kann die staatliche Förderung in Anspruch nehmen?

Förderfähig ist grundsätzlich jeder, der Pflichtbeiträge zu gesetzlichen Rentenversicherung zahlt.

Dazu gehören unter anderem

• - Arbeitnehmer/innen (auch während der Kindererziehungszeit und in der Ausbildung)
• - Wehr- und Zivildienstleistende
• - Bezieher von Lohnersatzleistungen (Kranken-/Arbeitslosengeld)
• - Selbstständige, die kraft Gesetz oder auf Antrag versicherungspflichtig sind
• - Beamte, Richter und Soldaten
• - Arbeitnehmer und Angestellte im öffentlichen Dienstag
• - (Wenn für Arbeitgeber und Arbeitnehmer der "Altersvorsorgeplan 2001" tarif- oder einzelvertraglich Anwendung findet.)

Wer sich kümmert, dem hilft auch der Staat

Gefördert wird Ihre Eigenvorsorge durch Grundzulagen (für jeden Ehepartner) und Kinderzulagen.

Die SIGGI Riester-Rente mit staatlicher Förderung

Der Staat fördert die Eigenvorsorge durch jährliche Grundzulagen (für jeden Ehepartner und ggf. Kinderzulagen.

Um in den Genuss der vollen Zulage(n) zu kommen, müssen aber Mindestbeiträge zur Vorsorge beigesteuert werden: ab 2008 jährlich 4% (max. 2.100 Euro) des Bruttolohns aus dem Vorjahr abzüglich der Zulage(n), mindestens aber 60 Euro. Bleiben die Beiträge darunter, gibt es die Zulage(n) anteilig.

Und wenn allein mit den Zulagen bereits der Mindestbeitrag erreicht wird?

In diesem Fall muss zum Erhalt der Zulagen dennoch ein Mindesteigenbeitrag von 60 EUR entrichtet werden.

Es ist möglich auch für die Mutter (Ehefrau oder auch Alleinerziehende) mit Kindern einen Einzelvertrag zu beantragen. Meistens muss die Frau nur den jährlichen Mindestbetrag von 60 Euro bezahlen.

Wenn nur der Ehemann oder die Ehefrau „Riester" berechtigt (z.B. pflichtversichert) ist, kann der jeweilige Partner einen Vertrag ohne eigene Beiträge aber mit Erhalt seiner steuerlichen Zulagen beantragen.

Unter Downloads finden Sie eine Rechenvorlage mit der Sie selbst berechnen können, welche Förderung Sie erhalten und welchen Beitrag Sie dafür bezahlen müssen.

Wenn Sie ein unverbindliches Angebot von mir möchten, so drucken Sie dieses Formular aus und senden Sie es mir ausgefüllt per Fax oder Post zu. Sie erhalten dann postwendend ein Angebot.

Der HANSAgeneration-Plan ist ein auf die Erfordernisse des altersvermögensgesetzes (AVmG) ausgerichtetes Investmentprodukt, das ausschließlich auf Dachfonds aufbaut. Ziel ist es, dem Anleger zum einen die Chance auf hohe Erträge zu erhalten, zum anderen aber seine Anlageerfolge mit kürzer werdender Restlaufzeit seines Altersvorsorgevertrages abzusichern. HANSAgeneration orientiert sich deshalb an den Lebensphasen des Anlegers und begleitet ihn durch sein gesamtes Arbeitnehmerdasein.

Hierzu bedient sich die Hansainvest der vier Dachfonds HANSAaccura, HANSAbalance, HANSAcentro und HANSAdynamic. Diese unterscheiden sich voneinander durch zunehmende aktienfondsquote bzw. die geringer werdende Anteile an Geldmarkt-Renten und Offenen Immobilienfonds.

Entscheidend dafür, in welchen Dachfonds die Beiträge des Anlegers investiert bzw. sein bereits angespartes Kapital angelegt wird, ist die jeweilige Restlaufzeit der Ansparphase des Vertrages.

Z.B. Ein Anleger schließt einen Hansageneration-Plan ab und vereinbart für die Ansparphase eine Laufzeit von 19 Jahren. In den ersten sieben Jahren werden seine Beiträge sowie eventuelle Zulagen in den HANSAcentro investiert. Rutscht die Restlaufzeit der Ansparphase unter 12 Jahre, wird das bis dahin angesammelte Kapital in den HANSAbalance übertragen. Alle ab diesen Zeitpunkt erfolgenden Einzahlungen fließen ebenfalls in den HANSAbalance. Sechs Jahre später - die Restlaufzeit beträgt nunmehr 6 Jahre - wiederholt sich das Procedere mit dem Übergang von HANSAbalance zum HANSAaccura.

Anlagemöglichkeiten: Altersvorsorgeverträge

Eröffnung: Über einen Antrag zur Eröffnung seine HANSAgeneration-Planes z.B. in meinem Büro

Anlagefonds:

HANSAaccura, HANSAbalance, HANSAcentro und HANSAdynamic

Abhängig von der bis zum vereinbarten Ende der Ansparphase des HANSAgeneration-Plans verbleibenden Restlaufzeit werden Einzahlungen bei mehr als 24 Jahren in der HANSAdynamic investiert, beträgt die Restlaufzeit 12 Jahre oder mehr, aber weniger als 24 Jahre, wird in HANSAcentro angelegt. Beträgt die Restlaufzeit noch 6 Jahre oder mehr, aber weniger als 12 Jahre, wird in HANSAbalance investiert. Beträgt die Restlaufzeit weniger als 6 Jahre, wird in den HANSAaccura investiert.

Zahlungsrhythmus:

Laufende freiwillige Aufwendungen mindestens einmal pro Jahr oder monatlich, ¼ jährlich oder ½ jährlich.

Zahlungsweise: per Lastschrift

Mindestanlage:

50 Euro pro Einzahlung; bei Unterschreitung dieser Mindestgröße soll auf einen anderen Zahlungsrhythmus ausgewichen weden.

Maximale Eigenbeiträge:

Der kalenderjährlich maximal mögliche Einzahlungsbetrag beläuft sich auf 2.100 Euro

Überzahlungen:

Zahlungen über dem jeweils geltenden Höchstbetrag sind nicht zulässig.

Rabattgewährung: keine

Dynamisierung:

Ist möglich bis zur Erreichung der jeweiligen geltenden Höchstbetrag des Sonderausgabenabzuges (z.B. im Jahre 2008 Höchstbetrag Euro 2.100 ,-)

Ausgestaltung der Auszahlungsphase:

Vorerst wird die Hansainvest im Rahmen der Auszahlungsphase aufgrund geringer Volumenerwartung keine Auszahlungspläne anbieten. Es besteht die Möglichkeit eines sofortigen Abschlusses einer Signal-Iduna Rentenversicherung oder eines CHD-Auszahlungplanes. Darüber hinaus kann der Anleger seine Entscheidung bis zu 6 Monaten vor Ende der vereinbarten Ansparphase offen lassen.

Kontoeröffnungsbestätigung:

Wird dem Antragsteller unverzüglich nach Auftragseingang bei der Hansainvest zugeschickt.

Kosten für die Kontoführung:

Zunächst keine, es könnten sich aber in Zukunft evtl. welche ergeben

Abrechnung:

Für die regelmäßigen Einzahlungen erhält der Anleger statt Einzelabrechnungen jährlich schriftlich über die eingezahlten Altersvorsorgebeträge einen Depotauszug.

Planmäßige Umschichtung:

Eine entsprechende Dauer des HANSAgeneration-Planes vorausgesetzt, erfolg die planmäßige Umschichtung aus dem HANSAdynamic (HANSAcentro bzw. HANSAbalance), sobald die Restlaufzeit des HANSAgeneration-Planes 24 (12 bzw. 6) Jahre unterschreitet. Am ersten Börsentag des nächstfolgenden Monats April wird die Umschichtung in den entsprechenden Fonds vorgenommen.

Zusätzliche Informationen:

Jährlich werden die Kunden über das bisher gebildete Kapital, die einbehaltenen anteiligen Abschluß- und Vertriebskosten, die Kosten für die Verwaltung des gebildeten Kapitals und die erwirtschafteten Erträge per 31. Dezember informiert. Darüber hinaus wird über die eventuelle planmäßige Umschichtung in einen anderen Fonds berichtet. Bei der Anlage der Gelder wird auf ethische, soziale und ökologische Belange im Interesse der Wahrung größtmöglicher Renditechancen verzichtet.

Verfügungen:

Sind mit eine Kündigungsfrist von 3 Monaten zum Quartalsende möglich. Je nach Art der Verfügung (z.B. Anbieterwechsel, vorzeitige Entnahme) müssen ggf. Zulaggen bzw. Steuervorteile zurückgehalten werden.

Sonderrechte:

Es besteht die Möglichkeit, den Vertrag ruhen zu lassen. Entnahme für eigenen Wohnzweck - mindestens € 10.000 .- maximal € 50.000 .- ist möglich.

Zusage:

Die eingezahlten Altersvorsorgebeiträge plus der Zulagen einschließlich gezahlter Ausgabeaufschläge stehen zu Beginn der vereinbarten Auszahlungsphase zur Verfügung.

Anbieterwechsel:

Möglich. Die Bearbeitungsgebühr beträgt 5% des vorhandenen Guthabens, maximal 100 EURO. Ein Anbieter- bzw. Produktwechsel innerhalb der Signal-Iduna Gruppe ist bis zu dreimal kostenfrei möglich.

Ende der Ansparphase/Beginn der Auszahlungsphase:

Jederzeit zum Monatsultimo nach Vollendung des 60. Lebensjahr oder bei Bezug der Altersrente.

CHD Vorsorgeplan - mit oder ohne Auszahlungsplan?

Für wen ist der CHD-Vorsorgeplan richtig?

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