Ein Beispiel

Selbstverständlich ist eine sofort beginnende lebenslange Rente in jedem Alter möglich, abzuschließen. Dies ist auch eine hervorragende Absicherung für (Ehe-) Partner, Kinder...

Kurzübersicht zum Vorschlag für Herrn Hans Mustermann

Auf den nachfolgenden Seien finden Sie sämtliche Daten und Informationen zu der von Ihnen gewünschten Versorgung. Alle dabei verwendeten Begriffe, die Personen bezeichnen, sind geschlechtsneutral formuliert. Sie gelten sowohl für Frauen also auch für Männer.

Zum besser Überblick ist dem Vorschlag eine Kurzübersicht über unsere unternehmensindividuellen Werte vorangestellt. Im Fettdruck sind die garantierten Leistungen dargestellt. Bei den übrigen Werten handelt es sich um unverbindliche Leistungen aus der nicht garantierten Beteiligung am Überschuss. Die späteren Leistungen können höher aber auch niedriger sein als die angegebenen Werte.

Bitte beachten Sie unbedingt neben den unternehmensindividuellen Werten die vom Gesetzgeber vorgeschriebenen normierten Modellrechnungen und due detaillierten Erläuterung zur Überschussbeteiligung auf den folgenden Seiten.

Produkt                Collect Private Rente flexibel gegen Einmalbeitrag (PRE)
                           mit Beitragsrückgewähr
                            mit Todesfallleistung

Ab Rentenbeginn 
monatlich             - eine versicherte Rente                             115,83 EUR
                            - Gesamtrente inkl. Bonusrente mit Sockel   142,49 EUR
                            mit jährlicher Rentenerhöhung um 0,55%
                            ... inkl. Beteiligung an den Bewertungs-
                            reserven während der
                            Rentenbezugszeit um 0,6000%
                            oder
                            - ein garantiertes Kapital                             25.218,00 EUR
                            - ein Gesamtkapital                                        26.359,75 EUR

Bei Tod                 - während der Rentenbezugszeit:
                            Todesfallleistung in Höhe der 10-fachen
                            versicherten Jahresrente.
                            Die Anfangsversicherungssumme von           13.900,00 EUR
                            fällt während eder Versicherungsdauer
                           gemäß Zahlungsweise dieser Rente.

Ihr Einmalbeitrag                                                                    25.000,00 EUR

Produkterläuterung zur Collect Private Rente flexibel gegen Einmalbeitrag (PRE)

Wir haben für Sie die wichtigsten Informationen zu der von Ihenn gewählten Verischerung zusammen gestellt.

Wann werden unsere Leistungen fällig?

Ab Rentenbeginn 01.11.2011 wird die Rente lebenslang monatlich gezahlt. Bei Tod endet die Ratenzahlung.

• Ø Bei Tod während der Ansparzeit wird der gezahlte Einmalbeitrag ohne die Beiträge für die evtl. eingeschlossene Zusatzversicherungen an den Bezugsberechtigten gezahlt. Dazu kommt ein evtl. vorhandenes Überschussguthaben.

• Ø Bei Tod der versicherten Person währen der Versicherungsdauer der Todesfallleistung im Rentenbezug wird die Anfangsversicherungssumme abzüglich der bereits gezahlten versicherten Rente fällig.

Welche Flexibilität bietet die Private Rente flexibel?

Während der Ansparzeit können Sie durch Teilrückkäufe jederzeit über Kapital verfügen.

Zum Rentenbeginn haben Sie die Möglichkeit, statt einer Rente eine einmalige Kapitalabfindung zu erhalten. Sie können die Kapitaloption auch teilweise ausüben.

Sie können den Rentenbeginn vorverlegen oder hinausschieben.

Zum vorgezogenen Rentenbeginn können Sie statt der laufenden Rentenzahlung auch eine teilweise oder volle Kapitalabfindung erhalten.

Es besteht die Möglichkeit, während der Versicherungsdauer der Todesfallleistung im Rentenbezug eine einmalige Kapitalabfindung zu erhalten.

Was bedeute Überschussbeteiligung?

Ihre Collect Private Rente flexibel gegen Einmalbeitrag ist mit einem Rechnungszins in Höhe von 2,25% kalkuliert, darüber hinaus ist sie überschussberechtigt. Die höhe der Beteiligung am Überschuss wird jährlich neu festgelegt. Die Ihnen vorliegende Hochrechnung beruht auf einer angenommenen Gesamtverzinsung von 4,5% und ist somit als unverbindliche Modellrechnung anzusehen. Die jährlich anfallenden Überschüsse, die währnd der Ansparzeit zur Bildung eines Gewinnbonusses verwendet werden, werden zu Erhöhung der Rente verwendet.

Die jährlich anfallenden Überschüsse während der Rentenzahlung werden verwendet zur Bildung einer

• Ø Bonusrente mit Sockel:
  Bei der Sockelrente wird ein Teil der zu erwartenden zukünftigen jährlichen Überschussanteile dazu verwendet, die Rentenzahlung ab Rentenzahlungsbeginn zu erhöhen. Darüber hinaus erhöht sich Ihre Rente jährlich um einen bestimmten Prozentsatz. Dieser Prozentsatz verändert sich bei einer Neufestsetzung des Überschussanteilsatzes. Der Sockelbetrag ist nicht garantiert und kann ggf. auch sinken.

Zusätzlich zu der Beteiligung am Überschuss sind Sie auch an den Bewertungsreserven beteiligt.

Eine ausführliche Beschreibung der Überschussbeteiligung entnehmen Sie bitte den Allgemeinen Bedingungen.

Wie wird Ihre Versicherung steuerlich behandelt?

Wird eine Kapitalzahlung im Erlebensfall (oder bei Rückkauf) fällig, so sind 50% der Erträge einkommensteuerfrei, wenn der Versicherungsnehmer bzw. der Bezugsberechtigte das 60. Lebensjahr vollendet hat un die Vertragsdauer mindestens 12 Jahre beträgt, sonst sind die Erträge voll steuerpflichtig.

Von den Erträgen müssen wir z.Z. 25% Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer an das Finanzamt abführen. Der Steuerabzug hat grundsätzlich abgeltende Wirkung. Eine Angabe der Erträge in Ihrer Einkommenssteuererklärung ist nicht erforderlich. Sofern die Erträge nur zu 50% der Besteuerung unterliegen, müssen wir Kapitalertragssteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer auf Einnahmen Ihrer Einkommenssteuerveranlagungen angeben. Die Erträge errechnen sich aus der Differenz zwischen der Kapitalzahlung und der Summe der gezahlten Beiträge, wobei aber die auf eine BUZ/PBUZ/EUZ entfallenden Beitragsanteile unberücksichtigt bleiben.

Alters- und Hinterbliebenenrente sind mit einem Ertragsanteil zu versteuern.

Beiträge können nicht steuerlich geltend gemacht werden.

Gerne erhalten Sie von mir ein individuelles Angebot.